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Sistemas
de cobro en Internet
Tengo intención
de montar una tienda en Internet: ¿qué sistema de
cobro me recomiendan? Y ¿por qué motivos?
Dada la heterogeneidad
de clientes potenciales, todo sitio web comercial debe ofrecer varias
opciones de pago: efectivo, cheque, tarjetas débito y crédito.
Las anteriores formas de pago deben ser facilitadas para ser diligenciadas
directamente a través del web, vía telefónica,
vía fax o por correo postal.
Transacciones
en efectivo
Muchas personas
prefieren pagar de esta forma, por lo que habrá que facilitar
dicho proceso. Sin embargo, hay que tener en cuenta las barreras
geográficas. Recuerde que el Internet es GLOBAL, por lo tanto
nuestros clientes potenciales pueden ser de cualquier rincón
del mundo. ¿Quien va a enviar dinero en efectivo a otro país
a través del correo postal? Nadie. Por lo tanto una buena
idea es aceptar giros bancarios y/o giros mediante empresas especializadas
para tal fin. Personalmente he utilizado ambos métodos satisfactoriamente.
Los giros bancarios
son supremamente sencillos. Basta con que el cliente se acerque
a su banco, de los datos del mío e inmediatamente el dinero
es transferido a mi cuenta. Generalmente los bancos cobran una comisión
en ambos lados, es decir, el banco del cliente y mi banco nos cobran
una tarifa.
Los giros a
través de empresas especializadas, también es un una
forma de pago efectiva. En lo personal he venido usando los servicios
de Western Union, pues dicha empresa tiene sucursales en prácticamente
todos los países. Los giros son instantáneos. El cliente
lo único que ha de hacer es acercarse a una de las sucursales
de dicha empresa, dar los datos de la persona o empresa que giran
el dinero. Luego, informan por correo electrónico que la
transferencia ha sido efectuada con un 'número de control
de transferencia' y con dicho dato el vendedor se acerca a la oficina
de la empresa y le dan la suma respectiva. Es un método sencillo,
seguro y sin duda son una alternativa para aquellas personas que
no tienen tarjetas débito o crédito.
Cheques
electrónicos
Es otra opción
de pago que se está volviendo muy popular en los Estados
Unidos y consiste básicamente en aceptar cheques electrónicamente
a través de Internet. El usuario básicamente ingresa
el número de 'ruta' del banco y el número de su cuenta,
así como su nombre, apellido, dirección y teléfono.
La transacción es aprobada directamente en línea y
el dinero es transferido a la cuenta del comerciante. Una de las
limitaciones de este tipo de pago es que no es una forma de pago
universal. En el caso de MercadeoGlobal.com, aceptamos esta forma
de pago solo para clientes en los Estados Unidos.
Tarjetas
débito y crédito
Sin duda, las
tarjetas débito (Visa, Mastercard) o cualquiera de las tarjetas
de crédito que hay en el mercado mundial son la opción
de pago que más se utiliza en Internet. La razón es
muy sencilla: las tarjetas son válidas para compras en cualquier
parte del mundo. Al comprador le cobran en su moneda local y al
vendedor le pagan en su moneda local.
Uno de los temas
más importantes relacionados con el comercio electrónico
es la seguridad en la transmisión de datos confidenciales,
especialmente tarjetas de crédito a través de la Red.
Si bien es cierto que muchos de los usuarios aún le tienen
desconfianza a dar sus datos de tarjeta a través de Internet,
es bien claro que la tecnología disponible hoy en día
es mucho más segura que dar la tarjeta por ejemplo en un
restaurante o vía telefónica.
Los hechos son
los siguientes: la tecnología que permite realizar transacciones
seguras ya lleva su buen tiempo en la Red, la mayoría de
los navegadores soportan la tecnología SSL (Secure Socket
Layer) requerida y muchos de los servidores también son compatibles
con dicha tecnología. La falta de garantías en seguridad
se encuentran principalmente al transmitir dicha información
a través del correo electrónico y no mediante un formulario
ubicado en un servidor seguro que utilice el sistema SSL.
En la actualidad
existe otro método para habilitar el pago de transacciones
comerciales seguras: SET. El protocolo SET (Secure Electronic Transactions)
es mucho más seguro, sin embargo aún NO es utilizado
masivamente pues hasta hace poco terminaron las fases de pruebas.
Es muy probable que este protocolo se convierta en el método
dominante tanto para negocios empresa a empresa (B2B) y aquellos
empresa-consumidor (B2C). No profundizaré en la temática
de la seguridad, pues este me desviaría de la temática
del artículo original.
Como verá,
la aceptación de tarjetas de crédito es esencial para
cualquier tipo de emprendimiento comercial en la Red. ¿Quién
tramita estos pagos? Dependerá básicamente del país
en donde usted resida. Basta con que contacte a su banco local y
les pregunte qué deben hacer para poder ofrecer esta opción.
Desafortunadamente muchos países latinoamericanos están
bastante atrasados en este aspecto y los bancos aún no prestan
este servicio. Para superar esta barrera, es viable contratar empresas
extranjeras expertas en el procesamiento de este tipo de cobros.
Ellos se encargan de verificar, autorizar y procesar la transacción
comercial, le abonan dicho dinero directamente al banco de su elección
y tan solo retienen un porcentaje de la transacción comercial.
Otras
formas de pago
Dinero digital
(e-cash):
es un sistema sencillo de entender pero difícil de implementar
dada la infraestructura del Web. Básicamente consiste en
comprar a una entidad 'dinero digital' y guardarlo en una 'billetera
electrónica' que es almacenada en el computador. Cuando el
comprador desea efectuar una compra, lo tendrá que hacer
desde una tienda que ofrezca esta forma de pago. La transacción
es procesada, la cantidad de dinero es retirada de la 'billetera
electrónica' y la entidad le paga directamente al establecimiento
comercial. La ventaja de esta transacción es que la transferencia
de fondos es inmediata y no hay necesidad de preocuparse por procesamientos
externos como en el caso de las tarjetas de crédito. Una
de las empresas líderes en ofrecer este servicio es DigiCash
(www.digicash.com)./ La desventaja obvia es que este sistema de
pago no es popular y pocos establecimientos ofrecen este tipo de
pago. Tendrían que tener un contrato con cada una de las
entidades que venden 'dinero digital', lo que complica el proceso.
Tarjetas
inteligentes:
este método está volviéndose cada día
más popular. Las tarjeta inteligentes pueden eventualmente
reemplazar las tarjetas de débito y crédito mediante
el reemplazo de la cinta magnética por un 'mini-chip' digital.
La principal ventaja de este sistema es que mejora el proceso de
validación para poder establecer que el usuario es realmente
el dueño de la tarjeta. Estas tarjetas pueden almacenar y
actualizar contraseñas u otro tipo de información
confidencial. Sin duda, estas tarjetas reemplazarán a las
tarjetas de crédito para su utilización tanto en la
Red como fuera de ella.
En
resumen
Ofrezca varias
formas de pago a sus cliente y si ofrece pago con tarjetas de crédito
asegúrese de ofrecer que dichas transacciones sean seguras
usando los protocolos existentes. Muchos clientes no les gusta dar
sus tarjetas de crédito en Internet, por lo que será
buena idea que acepte pedidos vía fax o telefónicamente.
Muchos otros clientes prefieren mandar un cheque personal por el
correo postal, permítalo. Este último recurso es muy
popular en Estados Unidos donde existe una excelente infraestructura
postal y en donde es común tramitar pagos mediante esta vía.
La clave del
asunto está en la diversidad, sin embargo de todas las formas
de pago disponibles, la más popular y utilizada sigue siendo
la tarjeta de crédito. No ofrecer dichas forma de pago sería
un 'suicidio comercial'
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